同學買房了

最近看到同學發了一張在交屋中心的自拍照，看板上還印了大大的建案名子，說真的實在是很沒有隱私，是一棟位在烏日高鐵站旁邊的大型建案。

這位同學老家在宜蘭，住院醫師在台北受訓，升主治醫師後在雲林執業，但買房卻是買在烏日高鐵，還蠻有趣的。

不過認真用投資的角度來看，離雲林最近又最有發展潛力和穩健的地區，確實是烏日高鐵沒有錯。

其實仔細盤點幾個認識的同學和朋友，真的是買房的佔大多數，不管是有結婚、沒結婚、有小孩、沒小孩都是這樣。

然後時間點大概就分兩種，一種是住院醫師就買了，一種是升主治醫師才買。

住院醫師就買的，大多是住院醫師時期就回到家鄉工作，然後在家人的幫助下解決頭期款的問題，剩下的每月房貸靠薪水絕對是綽綽有餘。

升主治醫師才買的，就是家裡沒有奧援，靠升主治醫師以後的薪水才存到頭期款，其實不要混得太差或太揮霍，大概3-5年就會買了。

下表整理一些有買房的資料：

最近讀到尼克．馬朱利的《財富階梯》這本書，作者在書裡頭提到了萬分之一法則，也就是某筆花費如果小於你淨資產的萬分之一，那這筆花費就算是亂花，也不太會對你的資產造成太多影響。

然後運用這個法則，根據消費的自由度，作者劃分成不同的財富層級，像是超市自由，代表去超市隨便買; 餐廳自由，代表可以隨心所欲去吃餐廳。然後還有旅遊自由、住宅自由、影響力自由等等。

根據這個法則，你就可以知道隨著資產的增加，消費習慣是會改變的。像國小的時候到文具店買筆，都要再三考量，出社會工作以後就真的是文具店自由，買筆都不用看價格，然後慢慢的，有越來越多東西可以不用看價格。

而我發現，除了這種「隨心所欲亂買」的物品會逐步往上，其實需要「再三考慮、貨比三家」的東西也會逐漸往上。

像出國去歐洲旅遊，在我大學時代，可是要花掉當時我一整年的打工積蓄，整個行程規劃一定是要萬無一失縝密到不行。但現在我升主治醫師了，出國旅遊真的比較不用那麼精打細算了，反而真的要精打細算的東西，往上提升到車子、房子。

所以我想說的是，同樣是買一個東西，對於位在不同財務階梯的人來說，會是完全不同的情境。

在一般人眼中，看似充滿障礙、需要不斷計算與辯論的難題，對某些人來說，可能就跟訂餐廳一樣輕鬆寫意呢！